القاهرة: الأمير كمال فرج.

مع كثرة الالتزامات والضغوط الناتجة عنها، يواجه الكثيرون جبالًا مالية لا يستطيعون اجتيازها بمفردهم، هنا الذكاء الاصطناعي يمكن أن يفيدك ويقدم نصائح لتحسين وضعك المالي.

ذكر تور قسطنطينو في تقرير نشرته مجلة Forbes أن "أحد الأشياء التي يتمتع بها الذكاء الاصطناعي التوليدي بفعالية كبيرة هو تجميع الخطوات والخطط وقوائم العمل المثبتة للموضوعات العامة مثل خفض الديون، والميزانية، ودفع تكاليف الكلية، والادخار لشراء منزل أو التخطيط للتقاعد".

فيما يلي خمسة مطالبات مبدئية يمكنك تخصيصها أو نسخها ولصقها في الإصدار المجاني من ChatGPT - أو أي ذكاء اصطناعي توليدي في هذا الشأن - للمساعدة في التعامل مع مستنقع المال.

المطالبة 1: إنشاء خطة ميزانية

"قم بإنشاء خطة ميزانية شخصية مفصلة لي، تركز على زيادة مدخراتي بحلول نهاية العام. يرجى مراعاة ما يلي:

تحديد وتصنيف مجالات الإنفاق الرئيسية (على سبيل المثال، الإسكان، والبقالة، والنقل، والترفيه وأي فئات نفقات نموذجية أخرى).
تقديم اقتراحات لخفض النفقات أو تحسين الإنفاق في كل فئة.
تحديد هدف ادخار موصى به كل شهر لمساعدتي في الوصول إلى هدف الادخار الخاص بي في نهاية العام.
اقتراح أدوات أو تقنيات لتتبع الإنفاق ومراقبة تقدمي.
تضمين نصائح حول إدارة أي نفقات غير متوقعة قد تنشأ."

المنطق: إن التخطيط لميزانية شخصية أو عائلية هو جوهر النجاح المالي. تشجع هذه المطالبة المنفقين على إلقاء نظرة فاحصة على دخلهم ونفقاتهم بالتفصيل، مما يساعدهم على إدراك المجالات التي يمكنهم فيها التخفيض وتوفير المزيد.

تمكن الميزانية الواضحة الأفراد من تحديد المجالات التي يمكن تصحيحها من خلال اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أوضاعهم المالية قبل نهاية العام بوقت طويل.

للاستفادة حقًا من هذه المطالبة، أدخل قائمة بالنفقات لبضعة أشهر - تذكر أن هذه الذكاء الاصطناعي أداة عامة، لذا لا تقم بتحميل كشوف الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان مباشرةً.

المطالبة 2: تقليل النفقات اليومية

"قدم نصائح عملية وواقعية لمساعدتي في تقليل النفقات اليومية غير الضرورية. ركز على مجالات الإنفاق التي يتم تجاهلها عادةً، مثل الطعام والاشتراكات والنقل والمشتريات الاندفاعية. لكل مجال، اقترح تغييرات أو عادات صغيرة يمكن أن تؤدي إلى وفورات كبيرة بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، قدم طرقًا لتتبع وتقييم النفقات حتى أتمكن من تحديد طرق جديدة بانتظام لخفض التكاليف دون المساس بجودة حياتي."

المنطق: تميل النفقات اليومية إلى التراكم لتكون أكثر بكثير مما نعتقد، وغالبًا ما لا تكون حيوية بالنسبة لنا إذا كنا صادقين مع أنفسنا. تتحدى المطالبة أعلاه المنفقين للنظر في عاداتهم اليومية وإيجاد طرق لتقليلها عمليًا. يؤدي خفض النفقات إلى تحرير الأموال لتوجيهها إلى المدخرات أو الاستثمار أو سداد الديون.

المطالبة 3 : خيارات الاستثمار - ليست نصيحة، فقط للمتعة

"قدم قائمة بخيارات الاستثمار المتاحة والمناسبة للمبتدئين والتي يمكنني النظر فيها وإجراء العناية الواجبة عليها، مع التركيز على بناء الثروة تدريجيًا قبل نهاية العام. يرجى شرح كل خيار، والمبلغ المطلوب للبدء، بما في ذلك المخاطر المحتملة والعائدات المتوقعة وأي تكاليف أو رسوم متضمنة. بالإضافة إلى ذلك، اقترح منصات أو أدوات استثمارية مناسبة للمبتدئين، وأدرج نصائح حول إنشاء خطة استثمارية بسيطة ومنخفضة المخاطر."

المنطق: الاستثمار هو أحد الطرق الرئيسية لزيادة الثروة، ولكن بسبب عدد من العوامل، لا يعرف الكثير من الناس من أين يبدأون. تسعى هذه المطالبة إلى تعريف المبتدئين ببعض فرص الاستثمار البسيطة والسهلة الوصول إليها والتي تناسب المبتدئين.

البدء في الاستثمار، حتى على نطاق صغير، سيضع الأساس للنمو المالي الطويل الأجل. ومع ذلك، من المهم للغاية ملاحظة أنه لا ينبغي لك أن تأخذ المشورة المالية من روبوت الدردشة فقط - قم بإجراء بحثك الخاص، وأخذ هذه المعلومات، جنبًا إلى جنب مع اقتراحات الذكاء الاصطناعي، إلى مستشار مالي مرخص لبدء المناقشة.

المطالبة 4: تحديد الأهداف المالية

"قدم دليلًا خطوة بخطوة حول تحديد وتحقيق أهداف مالية واقعية في غضون الأسابيع القليلة القادمة. ابدأ بشرح كيفية تقييم وضعي المالي الحالي، بما في ذلك الدخل والنفقات والديون أو المدخرات الحالية. ثم، حدد عملية تحديد أهداف محددة وقابلة للقياس (على سبيل المثال، توفير مبلغ معين، أو سداد الديون أو وضع ميزانية لشراء كبير). قم بتضمين استراتيجيات عملية لتتبع التقدم، والبقاء متحفزًا وتعديل الخطة إذا ظهرت نفقات غير متوقعة. أخيرًا، قدم نصائح حول الاحتفال بالإنجازات الصغيرة للحفاظ على الزخم."

المنطق: يمكن أن يكون تحديد أهداف مالية واقعية حافزًا كبيرًا لتحقيق النجاح. يمكن أن تساعدك هذه المطالبة في تحديد أهداف محددة وخطط قابلة للتنفيذ لتحقيق هذه الأهداف.

من المرجح أن تضمن الأهداف قصيرة المدى مكاسب سريعة، مما يفسح المجال لبناء الثقة والمزيد من التشجيع نحو الانضباط المالي المستمر.

المطالبة 5 من ChatGPT: تخفيض الديون بسرعة

"اقترح استراتيجيات فعالة لسداد الديون بسرعة وكفاءة قبل نهاية العام. يرجى التركيز على الأساليب العملية لتحديد أولويات الديون (على سبيل المثال، الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً أو الديون ذات الرصيد الأصغر أولاً)، بالإضافة إلى نصائح لإنشاء ميزانية تخصص أموالاً إضافية لسداد الديون. بالإضافة إلى ذلك، قم بتضمين طرق لتقليل تكاليف الفائدة، مثل تحويلات الرصيد أو توحيده، وتعديلات بسيطة في نمط الحياة لتوفير المزيد من المال للسداد. أخيرًا، قم بالتوصية بأدوات أو تطبيقات يمكن أن تساعد في تتبع التقدم والبقاء متحفزًا خلال هذه الفترة."

المنطق: الديون تبطئ التقدم المالي من خلال الفائدة التي تتراكم عليها والضغط الذي تسببه. قد تفتح هذه المطالبة عينيك على طرق بديلة لتخفيض الديون ربما لم تفكر فيها، مثل التركيز على الأعباء ذات الفائدة المرتفعة، أو إعادة هيكلة القروض، أو توحيد الديون أو تقليص القروض.

قد يؤدي التعامل الفعّال مع الديون إلى تحسين درجات الائتمان مع تحرير الدخل المستقبلي نحو الادخار أو الاستثمار.

من الواضح أن سلسلة من المطالبات من ChatGPT لن تحولك إلى وارن بافيت بين عشية وضحاها. ومع ذلك، فقد تساعد في تركيز الانتباه على بعض مجالات التحسين وتقديم أفكار جديدة يمكن أن تمنحك سيطرة أكبر على مستقبلك المالي - وهذا يستحق شيئًا ما.