القاهرة : الأمير كمال فرج.

يرى الكثير من الناس أن إدارة الأموال عمل روتيني. بالنسبة للمخططة المالية تانزا لودنباك ، إنها أشبه بهواية، هذه الهواية مكنتها من إدارة أموالها بشكل فعال. فقد استعانت بثلاث أدوات مجانية لإدارة الأموال .

قالت تانزا لودنباك في تقرير نشرته مجلة business insider "بصفتي مخططة مالية معتمدة وكاتبة مالية، أفكر في المال طوال الوقت. أنا أبحث باستمرار عن طرق أفضل لإدارة أموالي الخاصة، مع الحفاظ عليها بسيطة (وبأسعار معقولة). لذلك أنا من أشد المعجبين بالأتمتة".

بصفتي مستثمرة طويل الأجل، لا أعير اهتمامًا لتحديثات السوق أو التغييرات اليومية في أرصدتي. بدلاً من ذلك، أود التركيز على تقدم مدخراتي، والإنفاق ، وصافي القيمة. فيما يلي ثلاثة من أدواتي المالية التي تساعدني على القيام بذلك :

1. أوعية الادخار

اكتشفت في وقت مبكر أنه من أجل إنشاء صندوق طوارئ مناسب - حساب توفير ـ  لن أتعمق فيه فقط إذا أردت "تجوال المال" الإضافي ، كما يقول أجدادي - ثم اضطررت إلى الاحتفاظ به منفصلاً عن حسابي الجاري. بعيد عن الأنظار والفكر.

بعد سماع زملائي يهتفون بشأن Ally Bank ، فتحت حساب توفير عالي العائد هناك في عام 2017. في ذلك الوقت ، كانت النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) حوالي 1٪ ، مما يعني أن أموالي ستربح 10 أضعاف على الأقل في حساب توفير عادي. ارتفع المعدل بشكل مطرد من هناك ، إلى أعلى مستوى عند حوالي 2.20٪ في عام 2019 ، قبل أن يتراجع اليوم.

سعر الفائدة المرتفع أمر جيد ، لكنه ليس أهم شيء. يجعل Ally من السهل حقًا الادخار لأهداف مالية مختلفة. في البداية فتحت حسابات متعددة (اكتملت المهمة في أقل من دقيقة) وقمت بإعداد تحويلات تلقائية من شيك الراتب وحساب التحقق. ثم أطلقت Ally "الأوعية" لأول مرة ، والتي تمكن المدخرين من فتح حسابات فرعية وتسميتها لأهداف محددة.

باستخدام الأوعية، يتم فصل مدخراتي إلى حالات طوارئ وإجازات وغير ذلك ، ويمكن الوصول إليها من نفس لوحة المعلومات سهلة الاستخدام. لقد حددت النسب المئوية التي تملي كيف أريد تخصيص أي ودائع بين الأوعية الخاصة بي ، وأعطيت الأولوية للحسابات التي يجب سحبها عند إجراء عمليات السحب أو التحويلات. يعرض Ally أيضًا تقدمي بمرور الوقت في الرسوم البيانية. لا يصبح الأمر أكثر تنظيمًا من ذلك.

2. جداول جوجل

أنا مدرسة قديمة عندما يتعلق الأمر بتتبع أموالي ووضع الميزانية. تعد جداول بيانات Google سهلة الاستخدام والتخصيص والمشاركة مع الآخرين. لقد أنشأت جدولي بيانات أستخدمهما بانتظام: أحدهما للتدفق النقدي الإجمالي، والآخر لبطاقة ائتمان المكافآت الخاصة بي.


وGoogle Sheets هو برنامج جداول بيانات مدرج كجزء من مجموعة مستندات Google المجانية المستندة إلى الويب والتي تقدمها Google ضمن خدمة Google Drive الخاصة بها. تشمل الخدمة أيضًا مستندات Google و Google Slides ومعالج النصوص وبرنامج العروض التقديمية على التوالي.

جدول بيانات التدفق النقدي الخاص بي هو دليل إرشادي للإنفاق. يسرد الدخل الشهري بعد الضريبة ، مطروحًا منه متوسط ​​المصاريف الثابتة (مثل الإيجار والإنترنت) ومتوسط ​​النفقات المتغيرة (مثل الطعام والتسوق) بناءً على الأشهر الماضية. يتم فرض رسوم على بعض الأشياء على أساس سنوي ، مثل تسجيل سيارتي والاشتراكات المختلفة - حيث يكون جدول البيانات في متناول يدي. بدلاً من سحب آلة حاسبة ، يمكنني تقسيم هذه الرسوم على 12 في يمن المخطط لحساب التكاليف على أساس شهري.

من خلال إدخال الأرقام وتعديلها بنفسي ، بدلاً من استخدام تطبيق يسحب الأرقام من أجلي ، فأنا أكثر وعيًا بما يأتي ويخرج.

تتم مشاركة جدول البيانات الثاني مع شريكي ويتتبع فاتورة بطاقة الائتمان الشهرية. الجزء الأكبر من المشتريات عبارة عن أغراض منزلية، لكن في بعض الأحيان سنقوم بشحن أغراض شخصية على تلك البطاقة إذا حصلنا على مكافآت أفضل. في الجزء العلوي من جدول البيانات ، أضع إجمالي الفاتورة وأسفل قائمة أي مشتريات فردية قمنا بها. ثم أضغط على عالم الرياضيات في جدول البيانات لمعرفة المبلغ الذي يدين به كل منا عن الشهر.

3. تعقب صافي القيمة

القيمة الصافية هي مقياس جيد للصحة المالية العامة. إنه مجرد الفرق بين ما تملكه (أصولك) وما تدين به (ديونك)، ولكن يمكن أن يكون هناك الكثير من الأجزاء المتحركة. لتتبع صافي ثروتي ، أستخدم رأس المال الشخصي.

رأس المال الشخصي هو مستشار مالي عبر الإنترنت يقدم خدمات إدارة الثروات والخدمات المصرفية وإعداد الميزانية والتخطيط المالي. يمكنك فتح حساب واستخدام معظم الأدوات مجانًا ، بما في ذلك مخطط الادخار المتقدم ومخطط التقاعد.

حسابي مرتبط ببطاقاتي الائتمانية والنقدية والاستثمارية وحسابات التقاعد. يتم استخدام كل هذه المعلومات لحساب صافي ثروتي في الوقت الفعلي ، والذي يظهر على لوحة القيادة الرئيسية كمخطط وكقائمة مفصلة. يمكنني التبديل بين فترات زمنية مختلفة (هذا الشهر ، الشهر الماضي ، 90 يومًا ، هذا العام ، إلخ) أو إدخال نطاق زمني محدد لمعرفة صافي ثروتي في تاريخ محدد أو بمرور الوقت.

عندما أشعر بالقلق من حدوث تراجع في سوق الأسهم أو شهر نقدي ضيق، أجد أن النظر إلى فترة زمنية ممتدة على مخطط صافي الثروة الخاص بي يجعلني أشعر بالراحة. هناك ارتفاعات ووديان ، لكن الرسم البياني يساعدني في رؤية واضحة لكيف أن الادخار والاستثمار المتسقين يجعلني أتحرك في اتجاه إيجابي.