القاهرة : الأمير كمال فرج.

يمضي N26 بنك الهاتف المحمول الألماني المدعوم من بيتر ثيل في توسعه في الولايات المتحدة ، حيث يراهن على إمكانية الحصول على حصص من المقرضين ومقدمي بطاقات الائتمان الراغبين في حسابات مجانية ، ورسوم أقل وتنبيهات هاتفية تدفعهم نحو خيارات مالية أفضل.

وذكر تقرير نشرته وكالة Bloomberg أن "بيتر أندرياس ثيل رائد أعمال، ومستثمر رأسمالي، ومدير محفظة وقائية، وناقد اجتماعي. شارك في تأسيس باي بال مع كل من ماكس ايفيشن وإيلون ماسك".

مصرفية غير شفافة

قال فالنتين ستالف ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة  وبنك N26 ومقرها برلين، في مقابلة أجريت معه في سالزبورغ ، النمسا: "لدينا أكثر من 110 ألف عميل في قائمة الانتظار في الولايات المتحدة، الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة غير شفافة أكثر مما هي عليه في أوروبا ، حيث غالبًا ما يكون لديك الحد الأدنى من الرسوم والحد الأدنى للرصيد وما إلى ذلك"

N26 ، الذي يشير اسمه إلى عدد القطع في مكعب روبيك كيوب ، هو واحد من أنجح الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في أوروبا ، حيث جمع 470 مليون دولار في الجولة الأخيرة من التمويل.

3.5 مليون عميل

يقول البنك إنه يخدم أكثر من 3.5 مليون عميل بعد أربع سنوات من إطلاقه ، ويعمل في 24 دولة ، بما في ذلك ألمانيا وفرنسا والمملكة المتحدة وإسبانيا، ويضيف 10 آلاف عميل يوميًا.، كان ملياردير التقنية تيل من بين مستثمريه الأوائل ، حيث حقق 10 ملايين يورو (11.1 مليون دولار) في عام 2015.

في الولايات المتحدة ، كان N26 مفتوحًا لمدة شهر تقريبًا ويتعاون مع Axos Financial Inc. ، وهي شركة رائدة في مجال الإقراض عبر الإنترنت ومقرها سان دييغو ، وشركة Visa Inc. ، التي ستدير بطاقات الخصم الخاصة بشركة N26.

يقول ستالف إن "شركة N26 لديها موافقة على العمل في الولايات المتحدة بالفعل عبر شراكة Axos ، وتقوم بعمليات تدقيق ائتمانية وهوية للأمريكيين الذين تقدموا بطلبات للحصول على حسابات.

وأضاف أن  "التطبيقات أقل تقدماً مما هي عليه في أوروبا" ، وقال إنه يريد أن تصبح N26 علامة تجارية عالمية للمستهلكين مماثلة لنتفلكس Netflix أو سبوتيفاي Spotify.

فرصة للتطبيقات

البنوك القائمة على التطبيقات ترى فرصة في سوق الولايات المتحدة. الشركات الناشئة في الولايات المتحدة بنموذج مماثل تشمل Chime و Empower و Varo ، ويأتي الأوروبيون الآخرون أيضًا، ولا سيما Monzo البريطاني. يواجهون شاغلي الوظائف مثل بنك Chase بنك JPMorgan Chase & Co. ، الذي يستثمر بكثافة في منتجات الهواتف المحمولة ، ويقدم حسابات تدقيق أساسية مجانًا إذا تم الوصول إلى الحد الأدنى للرصيد أو مستوى المعاملة.

دوامة غير صحية

هناك طفرة في بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة ، والتي شهدت اندفاعاً من مقدمي الخدمات لجذب المستهلكين إلى المكافآت النقدية واسترداد الأموال للإنفاق. تخطط شركة أبل Apple Inc. لمشروع بطاقة ائتمان مع مجموعة غولدمان ساكس Goldman Sachs Group Inc ، المرتبطة بمحفظة أبل بي Apple Pay الرقمية.

يرى ستالف أن بطاقات الخصم من N26 يمكنه الفوز على الأمريكيين الذين وجدوا أن استخدامهم لبطاقات الائتمان قد تحول إلى دوامة غير صحية تتمثل في تحمل أرصدة كبيرة وتكبد رسوم.

عادات الإنفاق

يقول ستالف أن "أي عملية شراء باستخدام N26 تكون مصحوبة على الفور بإشعار بالدفع يظهر على الهاتف ، كما أنه يعمل كتطبيق أساسي للتمويل الشخصي وتصنيف النفقات وعادات الإنفاق في الوقت الفعلي، ويمكن للعملاء أيضًا تغيير حدود السحب والإنفاق على الفور من خلال التطبيق ، أو تعطيل استخدام البطاقة عبر الإنترنت والأجنبي".

ستكسب N26 إيرادات من الحسابات المجانية حيث تدفع فيزا Visa عمولات عندما يستخدم العميل بطاقة الخصم عدة مرات. في أوروبا ، يضيف البنك لاحقًا خدمات مدرة للرسوم مثل بطاقات الائتمان أو خطط التأمين أو الإدخار.

سحوبات وتأمين وخصومات

إذا حول العميل حسابه إلى حساب ممتاز في ألمانيا ، فإن N26 يتقاضى ما يصل إلى 16.90 يورو شهريًا ويقدم سحوبات نقدية بدون رسوم على مستوى العالم في أجهزة الصراف الآلي ، والتأمين الطبي الأجنبي والخصومات في الفنادق. على مدار عام ، لا يمثل ذلك رسومًا متباينة للمستخدم ، أو امتيازات ، مقارنة برسوم بطاقات الائتمان الأمريكية المميزة أو حساب بنك تشيس المتطور.

خلال الـ 12 شهرًا الماضية ، ضاعفت N26 قوته العاملة إلى ثلاثة أضعاف لأكثر من 1300 موظف ، منهم 70 في نيويورك. وقال ستالف إنه من المرجح أن يوظف حوالي 2000 شخص في غضون 12 شهرًا.