القاهرة : الأمير كمال فرج.

تفتح الوتيرة السريعة لتقدم الذكاء الاصطناعي الباب على كل الاحتمالات، وتؤسس لمرحلة جديدة يكون فيها كل شيء قابل للتغيير، وليس الوظائف فقط.

ذكر تقرير نشره موقع MONDATO إن "عقود مرت منذ أن حولت التجارة الخوارزمية وول ستريت من خلال تداولها عالي التردد ، وسنوات منذ أن بدأت صناعة الخدمات المالية في دمج الذكاء الاصطناعي في مجالات مثل اكتشاف الاحتيال وقرارات الإقراض والخدمات الاستشارية الآلية. ومع ذلك، فإن الانفجار الأخير لأدوات الذكاء الاصطناعي التوليدية مثل ChatGPT - التي توفر نصًا شبيهًا بما يكتبه البشر حول أي موضوع وأي أسلوب، ونجاحه في اجتياز اختبار تورنغ فتح أبوابًا أمام الاحتمالات".

يهدد ظهور معالج لغة قوي مثل ChatGPT - مفتوح المصدر ومتاح للاستخدام العام - بإحداث تغيير في أجزاء مختلفة من صناعة الخدمات المالية، والتي تتجاوز مجالات مثل روبوتات الدردشة والمستشارين الآليين حتى القوة العاملة المطلوبة في شيء دقيق مثل البرمجة.

نقطة تحول حاسمة

مع وصول الذكاء الاصطناعي إلى نقطة تحول حاسمة - واستمرار التحيز في الذكاء الاصطناعي - يصبح وضع الضوابط الخاصة والعامة المناسبة قبل التقدم المذهل للتكنولوجيا أمرًا أكثر إلحاحًا ولكنه يمثل تحديًا.

في استطلاع حديث أجرته شركة Nvidia ، قالت 78% من شركات الخدمات المالية إنها تستخدم نوعًا واحدًا على الأقل من أدوات الذكاء الاصطناعي.

كانت الفوائد واضحة: قال أكثر من 30% ممن شملهم الاستطلاع إن الذكاء الاصطناعي زاد الإيرادات السنوية بأكثر من 10%، بينما رأى أكثر من الربع أن الذكاء الاصطناعي يخفض التكاليف بأكثر من 10%.

بشكل عام، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية في أربع فئات:

1. كشف الاحتيال والامتثال
2. تحليل مخاطر الائتمان
3. روبوتات المحادثة ومستشارو الروبوت
4. التداول الحسابي
الخدمات المالية

حتى قبل أن تدخل ChatGPT الوعي العام، كان الذكاء الاصطناعي قد غيّر بالفعل الكثير مما تفعله الخدمات المالية.

في جميع المجالات، نما الاستثمار في الذكاء الاصطناعي بشكل كبير في الخدمات المالية في العام الماضي؛ على الرغم من أن أيًا من حالات الاستخدام التي شملتها الدراسة التي أجرتها Nvidia في عام 2021 لم تشهد تغلغلًا للصناعة بنسبة تزيد عن 14%.

في عام 2022 ، شهدت تسع حالات استخدام من أصل 13 حالة تم تتبعها استثمارات من أكثر من 15% من الصناعة.

يعد الاستثمار في الذكاء الاصطناعي الآن شرطًا أساسيًا للبقاء على قيد الحياة في الخدمات المالية، خاصة وأن الكفاءة التشغيلية أصبحت أكثر أهمية.

ولكن في حين أن حتى المتقاعسين قد قفزوا إلى ثورة الذكاء الاصطناعي، فقد يكون من الأنسب تأطير هذا الوجود في كل مكان باعتباره واحدًا يتميز ببعض القادة المحاطين بالعديد من الذين يمتلكون فقط فهمًا أساسيًا لكيفية عمل الذكاء الاصطناعي لديهم حقًا.

قالت بوني بوكانان، مديرة مركز التكنولوجيا المالية المستدامة والقابلة للتفسير في كلية ساري للأعمال "في الاستطلاعات، ستقول البنوك ،" أوه ، نعم ، نحن نستخدم الذكاء الاصطناعي إلى حد ما. " لكن عندما يُسألون ، "إلى أي مدى تفهم ذلك جيدًا؟" ... لا توجد نفس درجة الاستجابة، إن تطبيقه شيء آخر، فما يحدث أنه يتم تطبيق خوارزمية بمقاس واحد تناسب الجميع".

 المحادثة بالذكاء الاصطناعي

وفقًا لاستطلاع Nvidia، من بين الميزات التي شهدت أكبر قفزة في الاستثمار في عام 2022 كان استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثات.

إن الذكاء الاصطناعي للمحادثات المتقدمة حقًا يولد طاقة للجمهور على وجه التحديد لأنه يغامر في المجالات المعرفية لذلك على عكس الإمكانات المحصورة والمبرمجة التي كانت الآلات حتى الآن مقتصرة عليها.

إن إتقان ChatGPT لمعالجة اللغة في أنماط تتراوح من الصف الثاني إلى الباحث المثقف وحتى لغات البرمجة ـ كما يرى خبراء مثل بوكانان ـ ليس مجرد تسريع لما حدث من قبل، ولكن تغييرًا حقيقيًا للدورة التي كنا فيها.

وبتعبير ChatGPT الخاص، ستكون الفوائد الظاهرة على الفور للخدمات المالية في مجالات مثل أتمتة مهام خدمة العملاء وتوليد رؤى وتحليلات للبنوك لاتخاذ قرارات مستنيرة، مع المساعدة في الوقت نفسه على اكتشاف الاحتيال.

بالفعل، يمكن لـ ChatGPT عمل برمجة بسيطة، وتصحيح الأخطاء، مع تقدير البعض أنه سيستغرق عامين إلى ثلاثة أعوام أخرى حتى يتمكن من أداء البرمجة المصرفية الفعلية.

خدمة روبوتات المحادثة

سيتم الآن الرد على أسئلة التوجيه أو الاستفسارات بواسطة روبوتات المحادثة، مما يوفر مساحة إضافية لوكلاء خدمة العملاء البشريين لمعالجة الاستفسارات الأكثر تعقيدًا. يجب أن ينتقل هذا أيضًا إلى واجبات البرمجة، والتي من شأنها توفير الوقت للمبرمجين للانخراط في مساعي على مستوى أعلى.

كيف يؤثر هذا على القوى العاملة في هذه القطاعات غير واضح. يمكن أن يكون إنذارًا كاذبًا آخر، أو نقلة نوعية حقيقية.

يشير ألبرتو روسي، أستاذ الذكاء الاصطناعي في جامعة جورجتاون، والذي تركز أبحاثه على المستشارين الآليين، إلى إثارة نفس المخاوف عندما ظهر المستشارون الآليون لأول مرة. ثبت أن هذه المخاوف لا أساس لها من الصحة حيث أدى إضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة المالية إلى توسيع السوق بشكل كبير بحيث كانت هناك حاجة إلى المزيد من المستشارين الماليين، على الرغم من توفير لمسة إنسانية أكثر لاستكمال الذكاء الاصطناعي.

يقول روسي إن هذه الخطوة التالية الدراماتيكية في التحول الديمقراطي قد تنذر بتوسع آخر على نفس الخطوط. أو يمكنها أن تحل محل على الأقل إلى حد ما مجالات خدمة العملاء الماليين التي كانت في السابق أفضل ما تتطلب اللمسة البشرية.

ولكن على الأقل، من المحتمل أن تظل التركيبة السكانية الأكبر سناً - التي تمتلك قدرًا غير متناسب من الثروة - أكثر راحة مع اللمسة الإنسانية خلال العقد أو العقدين المقبلين.

ورغم عمليات التسريح الهائلة الجارية في قطاعات التكنولوجيا المالية ، ومع ذلك ، فإن قدرات ChatGPT قد تعزز هذه الاتجاهات.

التأثير على الأعمال

لا ينبغي التقليل من تأثير مثل معالج لغوي قوي مثل ChatGPT. في نهاية الأعمال، فإن الشركات الناشئة التي تفتقر إلى الموارد أو البيانات ذات الحجم الكبير لديها فجأة في عرضها آلة متقدمة قادرة على التحليل والتواصل تقريبًا بأي أسلوب وبأي تنسيق ولأغراض متنوعة.

تكمن ميزة شركات التكنولوجيا الكبرى لاحقًا بشكل مباشر في تخزينها الضخم للبيانات - وهي ميزة قد يتم تقليلها أيضًا على الأقل إذا أثبت قطاع البيانات الاصطناعية الناشئ الآن قدرته على تضييق فجوات المعلومات، كما تتخيل بوكانان.

لكي نكون منصفين، من المحتمل أيضًا أن يشهد عمالقة التكنولوجيا قفزة هائلة في قدرات الاتصال الآلي في مجالات مثل خدمة العملاء.

على الرغم من أنه من السابق لأوانه معرفة كيف ستتأثر ديناميكيات الشركات الناشئة / العملاقة، القديمة والحديثة، فإن المستهلك سيستفيد في كلتا الحالتين.

يعتقد روسي أن ChatGPT يمكن أن يثبت أنه حيوي في التخفيف من أوجه القصور في محو الأمية المالية التي ابتليت بها الصناعة.

قال روسي إن "أولئك الذين سيستفيدون أكثر من غيرهم سيكونون المستهلكين النهائيين الذين تم قطعهم عن الخدمات في الوقت الحالي لأنهم لا يملكون هذا النوع من الموارد لدفع ثمنها.  إن المشورة المالية [فيما يتعلق] بنوع بطاقات الائتمان التي يجب استخدامها، والمبلغ الذي يجب إنفاقه، والمبلغ الذي يجب وضعه جانبًا كل شهر، يمكن إجراؤها بالكامل بطريقة آلية ".

شكوك مختلفة

تأتي الوتيرة السريعة لتقدم الذكاء الاصطناعي بشكل طبيعي مع عدم اليقين وظهور المزيد من المشكلات. يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي التي تساعد في اتخاذ القرارات المالية للمحرومين أن تكون نعمة للأميين من الناحية المالية، بينما يثبت أيضًا وجود عكاز؛ ما مدى سوء تنقل الأشخاص في عالم خرائط Google عن ذي قبل؟

يمكن لإمكانيات التخصيص غير المسبوق أن تدفع أيضًا المستشارين الآليين والأدوات ذات الصلة إلى اتجاهات أبوية يمكن أن تؤدي إلى نتائج اقتصادية عقلانية بشكل غريب مقارنة بما توقعناه من الإنسان العاقل في القرن الحادي والعشرين، إذا كان ذلك على حساب الإرادة الحرة أو الموافقة المباشرة.

إن محاولة منع الاختلافات البائسة لما سيأتي بعد ذلك في الذكاء الاصطناعي تأتي دائمًا مع تنفيذ التصميم والتنظيم المناسبين.

في الولايات المتحدة، تقدم المسودة الثانية لإطار عمل إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي (RMF) التابع للمعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا أحدث إطار مفاهيمي لـ "رسم الخرائط" و "القياس" و "الإدارة" وأنظمة التحكم في أنظمة الذكاء الاصطناعي.

مقومات الثقة

ترى إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي RMF أن أي ذكاء اصطناعي جدير بالثقة يوفر العديد من الخصائص، وكلها بطريقة مسؤولة وشفافة:

1. الصلاحية والموثوقة
2. الأمن
3. إدارة التحيز
4. السلامة والمرونة
5. قابلة للتفسير
6. الخصوصية المحسنة

يتطلب قياس هذه العوامل الاختبار والتقييم والتحقق في كل مرحلة من المراحل.

ومع ذلك، يوفر الذكاء الاصطناعي مشكلات جديدة للمنظمين ليس من السهل دائمًا حلها. ضع في اعتبارك المنطقة في الخدمات المالية التي أثارت النقاش العام في هذه الأمور - منع التحيز الخوارزمي في حالات الاستخدام مثل قرارات الإقراض الآلي.

قالت كاتيا لانغنبوشر، أستاذة القانون في جامعة جوته في فرانكفورت ، في ورقة بحثية حديثة ، أن قانون مكافحة التمييز يعتمد تقليديًا على سلاسل السببية التي تتحدى نماذج الإنشاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

نماذج إنشاء ائتمان الذكاء الاصطناعي

بينما في الماضي كانت المتغيرات التي تدخل في درجة ائتمان الشخص شفافة، لم يكن هذا هو الحال في عالم اليوم من نماذج إنشاء ائتمان الذكاء الاصطناعي المتطورة بشكل متزايد.

تعني نماذج الذكاء الاصطناعي المدعومة بمجموعات البيانات السابقة، على حد تعبير لانغنبوشر ، أن "عالم الأمس يشكل تنبؤات اليوم"، مما يؤدي إلى تحيز خوارزمي يصعب القضاء عليه دون التخلص من مجموعات البيانات تمامًا.

ومع ذلك، فقد توسعت النماذج التي يقودها الذكاء الاصطناعي اليوم بالفعل لتشمل متغيرات تتجاوز بكثير ما قد يعتبره الإنسان العادي ذات صلة بالنموذج - وهي متغيرات يمكن مع ذلك أن تكون بمثابة وكلاء للتمييز ضد مجموعات معينة بطرق يصعب تمييزها.

إن "المتغير الوكيل" المضمن في نماذج الذكاء الاصطناعي (أ) لم يعد يصنعها البشر بطريقة تمييزية مباشرة، و (ب) كثيرة جدًا لدرجة أن مجرد إخراج "متغير" واحد من المزيج لن يحدث فرقًا في التشغيل الآلي قرارات.

تطور كبير

وقد أدى ذلك ببعض الاقتصاديين إلى استنتاج أننا وصلنا إلى موقف حيث سيكون حظر بعض المتغيرات في الإقراض الآلي غير فعال؛ سيصبح الذكاء الاصطناعي أكثر تعقيدًا من أن يتمكن المنظمون من تحديد ما يحدث داخل خوارزمية الصندوق الأسود.

ومع ذلك، فإن القوانين الأولى التي تنظم الذكاء الاصطناعي تتشكل. ما تم إعداده ليكون حامل المعايير في هذا الصدد هو قانون الذكاء الاصطناعي الذي اقترحه الاتحاد الأوروبي، والذي يسعى إلى التعامل مع نماذج الذكاء الاصطناعي على أنها منتجات تتطلب تنظيمًا، وتوفر نهجًا قائمًا على المخاطر.

يتم وضع النماذج التي تحدد الوصول إلى الموارد المالية - مثل نماذج الاكتتاب والتسجيل - في فئة المخاطر العالية، والتي تتطلب الامتثال في إدارة البيانات والتوثيق الفني وحفظ السجلات والشفافية والرقابة البشرية وفحص المتانة والدقة والأمن السيبراني.

خرجت رابطة التكنولوجيا المالية الأوروبية في أكتوبر لدعم قانون الذكاء الاصطناعي ، على الرغم من أنها أعربت عن مخاوفها من تصنيف نماذج تقييم الائتمان على أنها عالية المخاطر. إن مطالبة هذه الأنظمة بأن تكون قابلة للمساءلة ستحد من متانتها ودقتها، كما تخشى شركات التكنولوجيا المالية.

عصر جديد

لقد شكلت اللغة اللبنات الأساسية للمجتمع حتى الآن: قوانينه وثقافته وأعرافه وتجارته واقتصاده. لأول مرة في وجود جنسنا البشري، لدينا لمحة عما قد يبدو عليه المستقبل .

ما إذا كان بإمكان البشر زراعة وتسخير مثل هذه القوة الآلية من أجل تحسين البشرية هو سؤال يمتد بالطبع إلى ما هو أبعد من مجال الخدمات المالية. لكن دعونا نتذكر كيف كان المال والاقتصاد في يوم من الأيام إبداعات من صنع الإنسان في فجر المجتمع أيضًا، مع عيوبها التي تعكس خصائص خالقها ووكيلها. تعتبر تجربة النمو من خلال الاضطراب ، والتحول من خلال الاضمحلال ، والتحسن بعد الانتكاسة من السمات المميزة للتاريخ المالي.

بينما نسلم زمام هذه الإدارة إلى نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بإبداعنا، فقد تظل هذه القواعد والأنماط كما هي - أو قد يكون ما يظهر شيئًا غير متوقع وجديد تمامًا. ما هو مؤكد هو أن عصرًا جديدًا علينا.