القاهرة : الأمير كمال فرج.

أصبحت الأعمال التجارية، في العامين الماضيين ، رقمية بشكل متزايد. في بداية الوباء العالمي ، أدرك العديد من أصحاب الأعمال بسرعة قيمة استخدام أنظمة رقمية متكاملة تمامًا.

كتبت كارما الخطيب في تقرير نشرته مجلة Entrepreneur "مع نمو الأعمال التجارية، تنمو أيضًا التكنولوجيا التي تساعد في زيادة توسعها. لكن، مرة أخرى ، السرد هنا يتحدث عن نفسه. كلما تطلب عدد أكبر من الشركات المجموعة الصحيحة من الأدوات الرقمية لمساعدتها على أن تظل ذات صلة في سوق شديدة التنافسية؛ سيتم تطوير تقنيات معينة أسرع للمساعدة في التعامل مع الطلب المتزايد".

إحدى الفئات المحددة من الأدوات التقنية التي نجحت بالفعل وساعدت في تطوير كيفية تفاعل الشركات والتواصل مع عملائها هي التكنولوجيا المالية أو fintech.

لقد وجد الخبراء أن التكنولوجيا المالية تشمل الآن أكثر من التطبيقات والمنتجات التقليدية التي صممت من أجلها في البداية.

أصبحت Fintech لاعباً رئيسياً في النجاح الشامل للشركات الصغيرة b على خلفية سوق تنافسية بشكل متزايد وكيف يمكنهم تنظيم مواردهم المالية بنجاح.

في مقال Forbes Advisor ، يشير الصحفيون الذين يغطون الموضوع إلى أن fintech هي "منصات تتيح المهام العادية مثل إيداع الشيكات أو نقل الأموال بين الحسابات أو دفع الفواتير أو التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية. ومع ذلك، فهي تسهل أيضًا المفاهيم المعقدة تقنيًا، بما في ذلك الإقراض من نظير إلى نظير وتبادل العملات المشفرة".

تساعد الأدوات والتطبيقات في تحسين التجربة المالية الرقمية

اليوم، من الواضح كيف ساعدت هذه الأدوات والتطبيقات في تحسين التجربة المالية الرقمية لمليارات المستهلكين. وتظهر الدراسات مدى السرعة التي تم بها تبني التكنولوجيا المالية عبر الأسواق الاستهلاكية.

في عام 2019 ، كان حوالي 64٪ من سكان العالم يستخدمون تطبيقات التكنولوجيا المالية، وفقًا لتقرير مؤشر تبني التكنولوجيا المالية العالمية من Ernst & Young. وجد نفس التقرير أنه في عام 2015 ، كان ما يقرب من 16٪ من المستهلكين العالميين يستخدمون التقنيات القائمة على التكنولوجيا المالية. اليوم، يستخدم 3 من كل 4 مستهلكين النقود الرقمية وحلول الدفع عبر الإنترنت.

مع تزايد عدد السكان الرقميين، ودخول العالم النامي سريعًا عبر الإنترنت بأعداد كبيرة، ستساعد التكنولوجيا المالية في دفع المستهلكين والشركات الصغيرة إلى الجيل التالي من التكنولوجيا والتنقل الرقمي.

الاعتماد الرقمي البطيء

على الرغم من النمو الإيجابي الذي شهدته صناعة التكنولوجيا المالية في العامين الماضيين، وخاصة خلال ذروة الوباء، أظهر بحث أجراه مركز الشمول المالي أن بعض الشركات الصغيرة كانت بطيئة في التحول إلى الرقمية.

في بلدان مثل الهند وإندونيسيا ونيجيريا، كانت الشركات الصغيرة والمتوسطة بطيئة في تبني الأدوات الرقمية والتكنولوجيا المالية الأساسية. في بعض البلدان ، مثل الهند ، كان هناك انخفاض في السنوات الأخيرة نحو التبني الرقمي.

عدم الدراية بالنطاق الواسع للتقنيات في مجال التكنولوجيا المالية؟

تكمن مشكلة التبني البطيء للتكنولوجيا المالية وغيرها من المنتجات أو الخدمات ذات الصلة بالتكنولوجيا في أن أصحاب الأعمال الصغيرة ليسوا على دراية أو متعلمين بما يكفي بالإمكانيات التي يمكن أن توفرها هذه التقنيات لأعمالهم.

بالإضافة إلى ذلك، يفشل العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة في تنفيذ المجموعة الصحيحة من الأدوات بسبب نقص المعرفة الرقمية أو التحديات المالية التي تقيدهم.

في حين أن هناك دليلًا على أن بعض الشركات الصغيرة تعمل بنشاط لتحسين إمكانات تبنيها واستخدامها لأدوات التكنولوجيا المالية، لا يزال هناك الكثير الذي سيحتاج أصحاب الأعمال إلى تعلمه فيما يتعلق بكيفية عمل هذه الأدوات، ومقدار الجوانب التي يمكن أن تصبح لأعمالهم.

التكنولوجيا المالية كصناعة شاملة للنمو

مع دخول المزيد والمزيد من الأشخاص عبر الإنترنت، سواء من خلال الأجهزة المحمولة أو الانتقال إلى مكان العمل الافتراضي، ستحتاج الشركات الصغيرة إلى البدء في البحث عن طرق للاستفادة بشكل أعمق من جيوب التكنولوجيا المالية.

هناك العديد من الطرق لتعزيز وتحسين أنشطة أعمالهم، وذلك ببساطة من خلال البحث عن التكنولوجيا والبرمجيات للإجابة.

على الرغم من أنها ليست مهمة سهلة، نظرًا لأن جميع الشركات الصغيرة ليست في نفس الوضع المالي للاشتراك في أدوات الدفع والأدوات المصرفية عالية التقنية، يجب على المالكين ورواد الأعمال أن يظلوا منفتحين على السوق المتنامي للفرص التي تنتظرهم.

للمضي قدمًا، لا يزال هناك قدر هائل من التحديات التي يواجهها أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة خارج مشاكلهم التشغيلية التقليدية.

الاقتصاد الرقمي بحاجة إلى موارد للإقلاع

بدأ الاقتصاد الرقمي في الانطلاق، ولكن بوتيرة سريعة، ولسوء الحظ، فإن أولئك الذين لديهم وصول محدود إلى الموارد والأدوات ذات الصلة سوف يتخلفون عن الركب. لذلك، من المهم أن تتطلع الصناعة - التكنولوجيا المالية - إلى توسيع جهودها لتصبح أكثر شمولاً في الديناميكيات المالية والاجتماعية.

بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، من الضروري النظر في الطرق التي يمكنهم من خلالها خلق المزيد من الفرص للتحسين، سواء داخل أعمالهم التجارية أو لأولئك الذين يتعلمون الآن فقط التكيف.

من خلال نهج يحركه المجتمع بشكل أكبر، من الممكن أن يتعلم أصحاب الأعمال الصغيرة ، بغض النظر عن مستوى محو الأمية الرقمية لديهم، أو الوصول إلى أدوات التكنولوجيا المالية المتطورة، طرقًا جديدة ليصبحوا أكثر مرونة في مواجهة عدم اليقين الاقتصادي وإيجاد أدوات تكنولوجية يمكن أن تساعد في حماية الشركات الصغيرة.

الاستفادة من الفرص التي توفرها fintech

لفهم الهرم الاقتصادي بشكل أفضل، والذي يرى عددًا كبيرًا من المستهلكين وأصحاب الأعمال الصغيرة في قاعدته يتبنون أدوات الدفع الرقمية، يمكننا إلقاء نظرة فاحصة على كيفية بدء الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الاستفادة من هذه الفرص.

المدفوعات الرقمية

ربما تكون المدفوعات الرقمية واحدة من أهم وأكبر المجموعات التي يتم التقاطها تحت مظلة التكنولوجيا المالية. وجدت الأبحاث التي أجراها البنك الدولي أن ما يقرب من ثلثي البالغين يقومون الآن بإجراء أو تلقي مدفوعات رقمية. علاوة على ذلك، في العامين الماضيين، أصبحت المدفوعات الرقمية هي الحل الأمثل للعديد من المستهلكين، سواء كانوا يرسلون أو يتلقون المدفوعات.

بالنسبة للشركات الصغيرة، فإن قبول المدفوعات الرقمية يضعها في وضع يمكنها من خدمة المزيد من العملاء، سواء في المتجر أو عبر الإنترنت، من خلال خيارات الدفع الرقمية. ونتيجة لذلك، أصبحت المدفوعات الرقمية بديلاً أكثر أمانًا وملاءمة للعديد من الشركات الصغيرة التي تتطلع إلى تنمية قاعدة عملائها، ولكنها أيضًا تركز على مستقبل الابتكار التجاري الناجح.

علاوة على ذلك، فإن المدفوعات الرقمية ساعدت على زيادة الكفاءة بين أعضاء الفريق والمساعدة في تضييق الفجوة الرقمية بين المستهلك والأعمال.

الإقراض الرقمي

على الجانب الآخر من المدفوعات الرقمية، هناك ابتكار آسر للإقراض الرقمي. في حين أن المفهوم لا يزال جديدًا إلى حد ما من حيث ماهيته وكيف سيعمل، فإن بعض الشركات ، وخاصة تلك التي تعمل في قطاع الخدمات المالية، قد شهد بالفعل نموًا كبيرًا في قابلية استخدام المستهلك للإقراض الرقمي.

يمكن أن يساعد الإقراض الرقمي في تسريع العملية، ومساعدة البنوك على اتخاذ قرارات أكثر دقة، ومساعدة كلا الطرفين على جمع المعلومات أو البيانات وتجميعها بسلاسة وبسرعة أكبر.

بين مارس 2020 وأواخر 2021 ، شهدت البنوك التجارية في الولايات المتحدة ارتفاعًا بنسبة 34٪ في الودائع من عملاء الشركات بسبب الوباء المستمر في ذلك الوقت. ما يعنيه هذا بالنسبة للشركات، الصغيرة منها خاصة، هو أن عملية الإقراض والاقتراض أصبحت أكثر تبسيطًا وأقل تعقيدًا تمامًا.

ويلث تك

Wealtech هي فئة يرتادها الأفراد والشركات الصغيرة الذين يبحثون عن طرق مبسطة ومريحة لمساعدتهم على إدارة أموالهم ومدخراتهم.

ربما تكون الميزة الأكثر شيوعًا لـ wealtech هي مستشاري الروبوت، الذين أصبحوا في السنوات الأخيرة لاعبًا مهمًا في عالم الاستثمار والتداول في السوق العامة. كل ذلك جزء من المهام البسيطة التي يمكن للشركات الآن عملها مثل الأتمتة بالكامل بمساعدة التكنولوجيا والإنترنت والأدوات الأخرى المستندة إلى البرامج.

إلى جانب ذلك ، تتفرع شركة richtech إلى عالم الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) لمساعدة أصحاب الأعمال على التحكم بشكل أفضل في تدفقاتهم النقدية والمساعدة في بناء شبكة أمان من المدخرات في حالة حدوث أي انكماش اقتصادي مفاجئ.

قد يعني هذا أن أدوات ومنصات richtech يمكن أن تساعد أصحاب الأعمال على توليد المزيد من الاستثمارات الصغيرة، وبناء فهمهم لتطبيقات الوساطة الرقمية. لم يتم استكشاف تقنيات wealtech الرقمية بالكامل من قبل الشركات أو أصحابها، ولكنها تملك القدرة على أن تصبح جانبًا مهمًا من جوانب الأعمال التجارية في السنوات القادمة.

زيادة رأس المال الرقمي

بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يتخذون خطوة نحو التوسع، أصبحت زيادة رأس المال الرقمي هي أفضل طريقة للمساعدة في نشر أعمالك في أذهان المستثمرين وأصحاب المصلحة المحتملين.

لقد مكنت الأدوات الرقمية التحويلية الآن العديد من أصحاب الأعمال من أن يصبحوا أكثر ارتباطًا بالمستثمرين. تتمتع زيادة رأس المال الرقمي بالكثير من الامتيازات، وهناك طرق مختلفة يمكن لأصحاب الأعمال من خلالها الاستفادة من الإمكانيات للمساعدة في توسيع مشاريعهم.

اليوم، يمكن لأصحاب الأعمال مشاركة المعلومات الثاقبة مع المستثمرين بشكل أسرع وأكثر سلاسة. يمكن أن تكون المساهمات المالية في شكل عملات ورقية أو عملات رقمية من خلال استخدام blockchain. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الآن تحويل المكافآت والفوائد إلى العملاء والمستثمرين عبر الإنترنت أو المنصات الرقمية.

مهما كان الأمر، فإن إمكانات النمو لا تقتصر فقط على عدد قليل من الخدمات عبر الإنترنت ولكن أيضًا على كيف يمكن أن تصبح أحد الأصول المالية للشركة. نتيجة لذلك، يمكن أن تصبح زيادة رأس المال الرقمي جزءًا من خريطة الأعمال الأوسع التي يمكن أن تساعد أصحاب الأعمال في العثور على مسار مناسب لأعمالهم.

الوصاية الرقمية

غالبًا ما يتعين على الشركات والمؤسسات التعامل مع عدد كبير من اللوائح القانونية والتنظيمية المتعلقة بملكية الأصول المالية المحتفظ بها داخل الشركة. وعلى الرغم من أن هذه اللوائح كلها جدلية، فإن الحاجة إلى مزيد من الحفظ الرقمي يمكن أن تكون المحرك الرئيسي لمساعدة الشركات على إطلاق إمكانات الاقتصاد الرقمي.

والوصاية الرقمية خدمات مالية تعتني بأموال عملائها مقابل رسوم. إنهم إما يبنون التكنولوجيا الخاصة بهم لتقديم هذه الخدمة، أو يستخدمون مزود التكنولوجيا الذي يمكنهم دمج حلوله في أنظمتهم الخاصة.

وفي حين أن هناك العديد من الفروع المختلفة للوصاية الرقمية، فإنها غالبًا ما تكون مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بملكية الأصول المالية التقليدية، حيث سيتولى أمين الحفظ مسؤولية تأمين أصول المستثمرين.

بالنسبة للشركات الصغيرة، يمكن أن تعني الوصاية الرقمية أنه يمكن نقل الأصول المالية بين المالكين أو المستثمرين أو أصحاب المصلحة. كما أنها تساعد في تسهيل الوصول إلى هذه الأصول المالية من خلال مساعدة أصحاب الأعمال على الاستفادة من السوق المتنامي للعملات المشفرة.

تأتي الوصاية الرقمية مع مجموعة من التحديات الخاصة بها وستحتاج إلى مزيد من الاستكشاف في السنوات القادمة. ومع ذلك، على الرغم من الأعباء، أثبتت الوصاية الرقمية نفسها بالفعل كأصل ثمين للعديد من أصحاب الأعمال.

أفكار أخيرة

على الرغم من أن التكنولوجيا المالية تشمل مجموعة واسعة من الفئات، إلا أن الحاجة المتزايدة للابتكار الرقمي في قطاع الخدمات المالية تعني فقط أن الشركات الصغيرة يمكنها الآن الاستفادة من الجوانب الرئيسية التي أحدثتها التكنولوجيا المالية.

نظرًا لأن العالم أصبح رقميًا بشكل متزايد، سيمكن لأصحاب الأعمال العثور على حلول التكنولوجيا المالية ليست فقط بديلاً متقدمًا ولكنها أيضًا حل مستدام ماليًا لأعمالهم وعملائهم.

هناك الكثير الذي يمكن لأصحاب الأعمال القيام به لتحسين تجربتهم ومساعدة أولئك الذين لديهم وصول محدود إلى الأدوات والموارد المناسبة. ومع ذلك، قد تتطلب بعض هذه التحديات أن يتطلع أصحاب الأعمال نحو نهج مجتمعي أكثر للتخفيف من المستويات المرتفعة من الأمية الرقمية بين المالكين ورجال الأعمال والمستهلكين.

خلاصة القول هي أن الشركات تحتاج إلى التكنولوجيا المالية، ليس فقط من وجهة نظر تشغيلية ولكن أيضًا من حيث كيفية نمو الأعمال التجارية والتوسع فيها ولعب دور رئيسي في سوقها.