القاهرة : الأمير كمال فرج.

أظهرت دراسة أجرتها الجمعية الأمريكية لعلم النفس عام 2021 أن 61٪ من الأمريكيين يشيرون إلى "المال" باعتباره سببًا "مهمًا جدًا / إلى حد ما" للتوتر. كان هذا هو السبب الرئيسي للتوتر (إلا إذا كنت موظفًا، وفي هذه الحالة كان "العمل" هو المصدر الأول للتوتر)، ولكن لا يمكنك لوم Covid-19 وحده على هذا.

كتب كريس كاروسا في تقرير نشرته مجلة Forbes  "تقرير القلق والإجهاد الصادر عن FINRA العام الماضي خلص إلى أنه "حتى قبل الوباء، كانت نسبة كبيرة من الأسر تشعر بالقلق والتوتر بشأن مواردها المالية الشخصية، ولا يمكن أن تواجه صدمة متوسطة الحجم".

يقول جو بوهرمان، كبير مستشاري التخطيط المالي في eMoney Advisor في بلومنجتون، إلينوي: "كان هذا مجال نمو ناشئ حتى قبل جائحة Covid-19". "الإجهاد الجسدي والعاطفي المستمر المرتبط بالضغوط المالية يمكن أن يخلق مشروبًا سامًا للعديد من الأسر. شاركت الدراسات الحديثة أن ثلثي البالغين قالوا إن المال كان مصدرًا رئيسيًا للتوتر في حياتهم ، والسبب الرئيسي هو الافتقار إلى المعرفة المالية الأساسية ".

لذلك يمكنك أن تفهم ما إذا كان المدخرون المتقاعدون يشعرون بنفس القلق. لقد شهد هذا العام صعود عاملين محددين لن يؤديا إلا إلى إزعاجك أكثر. سواء كان لديك استثمارات قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، هناك شيطان يتربص بك ويخيفك.

الأول هو التضخم. لقد قرأت كل شيء عنه الآن. إذا كان هذا يجعلك قلقًا ، فأنت لست وحدك. يقول ترينت دي برايسون، الرئيس التنفيذي لشركة برايسون لإدارة الثروات في لونج بيتش، كاليفورنيا: "أولئك الذين يستثمرون في سوق المال سيخسرون المال هذا العام بسبب التضخم". "لسوء الحظ ، عادة ما يكون المستثمر الأقل تمرسا هو الذي يحتاج إلى المال الذي يستثمره أكثر من يتأذى".

هذا لا يعني أن أولئك الذين لديهم المزيد من المعرفة محصنون، مع استثماراتهم. إذا تُرك التضخم خارج نطاق السيطرة، فسيؤثر أيضًا على التخطيط للتقاعد بعد سنوات من الآن.

يقول مايكل جيفكوت، المؤسس والمحامي في شركة Jeffcoat Firm في كولومبيا، ساوث كارولينا: إن "معدلات التضخم ستؤثر بشكل كبير على صناديق التقاعد". "مع جعل معدل التضخم المؤقت المفترض بنسبة 6٪ ثابتًا، سيتعين على المدخرين المتقاعدين استكشاف أدوات استثمار أكثر خطورة والتي تحقق عوائد أفضل. تذكر: معدلات التضخم في فترة ما قبل الجائحة كانت أقل بقليل من 2٪. يشير معدل التضخم البالغ 6٪ إلى أن متوسط ​​تكلفة المعيشة قد يتضاعف على الأرجح في السنوات الثماني إلى العشر القادمة".

بطبيعة الحال، فإن الجانب طويل الأمد لديه مشاكله الخاصة. أنت تراهم بالفعل إذا كنت منتبهًا. ومع ذلك، فإن العديد من المدخرين المتقاعدين ليسوا كذلك. ربما كانت الأخبار السارة على مدى السنوات العديدة الماضية قد دفعتهم إلى الشعور بالرضا عن النفس. قد لا يكونون مستعدين لما يمكن أن يحدث بعد ذلك.

يقول كلايتون وود، الشريك الإداري في شركة C.B Wood Financial LLC إن" أكبر مشكلة تواجه مدخرين التقاعد في عام 2022 هي التحيز المعرفي الذي يحبذ الأحداث الأخيرة على الأحداث التاريخية. يمنح التحيز في الذاكرة، "أهمية أكبر للحدث الأحدث" ، مثل الحجة الختامية للمحامي النهائي التي تسمعها هيئة المحلفين قبل رفضها للتداول".

ويضيف "إذا قمت بتضمين إعادة استثمار أرباح الأسهم، فقد قدم S&P 500 زيادات مكونة من رقمين 8 مرات في السنوات العشر الماضية. بالنسبة للمستثمرين الذين انضموا للتو إلى القوى العاملة، فإنه من المحبط للغاية أن نرى عائدًا أقل من 10٪. يجب أن يفهم المدخرون بعد التقاعد أن الاستثمار هو استراتيجية طويلة الأجل. سيكون هناك صعود وهبوط في السوق، ولكن في المتوسط ​​على المدى الطويل ستزداد مدخراتك التقاعدية ".

لا يمكنك الجلوس وترك العالم يحدث لك. هذا هو الاستسلام النهائي للتوتر. من الأفضل تبني الفلسفة التي كثيرًا ما يستخدمها الكابتن جيمس تي كيرك: "أفضل دفاع هو الهجوم الجيد". اتخذ إجراءً قبل أن يأخذك الإجراء.

إذا كان التضخم قد جعلك قلقًا، "انظر إلى ممتلكاتك"، كما يقول برايسون. "اتصل بمستشارك الخاص بخطة 401 (k) وتعرف على الطرق البديلة للاستثمار بطريقة متحفظة تسمح لك بالبقاء في منطقة الراحة الخاصة بك، مع تجاوز معدل التضخم،  والبدء في الشعور براحة أكبر مع المخاطرة / المكافأة".

في الولايات المتحدة ، خطة 401 (k) عبارة عن حساب تقاعد محدد المساهمة برعاية صاحب العمل محدد في القسم الفرعي 401 (k) من قانون الإيرادات الداخلية. تمويل الموظفين يأتي مباشرة من راتبه وقد يقابله صاحب العمل.

تذكر أن التضخم يعني أشياء مختلفة لأناس مختلفين. غالبًا ما تمثل الأسهم تحوطًا موثوقًا به تاريخيًا ضد التضخم على المدى الطويل. لكن ليس كل شخص في وضع يسمح له بالتمسك بها على المدى الطويل.

يقول جيفكوت: "يجب على المدخرين المتقاعدين استكشاف الاستثمارات التي تدر أرباحًا أعلى". "يمكن لجيل الألفية في الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر التحول إلى صناديق الأسهم نظرًا لأنها تحقق معدل فائدة معتدل من 10٪ إلى 12٪ سنويًا - وهو ضعف معدل التضخم الحالي. وفي الوقت نفسه، قد يرغب كبار السن القريبون من التقاعد في التفكير في خيارات أقل خطورة. انظر إلى أدوات الاستثمار التي تتفوق في الأداء على التضخم الحالي دون الكثير من تقلبات السوق. افترض تحملاً أكثر تحفظًا للمخاطر. خلاف ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى تحقيق خسائر في كل مرة تقوم فيها بالسحب".

يجب معالجة مخاطر الأسواق ذات الأسعار الزائدة بطريقة مختلفة. كما ذكرنا، فإن الزيادات ذات الرقمين تجعل المستثمرين يعتقدون أن هذا هو المعيار. كان الاستثمار في الأسهم المعتمد على المؤشر والنمو شائعًا جدًا (وناجحًا)، لكن البندول يتأرجح في كلا الاتجاهين. كما يقولون ، الأداء السابق لا يضمن أبدًا النتائج المستقبلية.

يقول وود: "يجب على المدخرين المتقاعدين تنويع استثماراتهم". خصص العديد من المستثمرين مدخراتهم التقاعدية لعدد قليل من الاستثمارات في محاولة لمتابعة عائدات الاستثمار. يعمل هذا عندما يرتفع السوق، ولكنه سيضخم انخفاض محفظتك في الأسواق الهابطة ".

بعيدًا عن الاستثمارات، يعود الضغط المرتبط بالمال عمومًا إلى ما لا تعرفه. يقول بورمان: "يجب أن تتخذ خطوتين حاسمتين" لمعالجة هذا الأمر.

يقول: "أولاً ، تعرف على نقاط الضعف في محو أميتك المالية، واتخذ خطوات لتحسين هذا النقص. ابحث عن مصادر موثوقة مثل المنشورات المالية أو مواقع الويب أو البودكاست أو رعاة الخطط أو المستشار المالي. يمكنك أيضًا البحث عن بعض الموارد من وزارة الخزانة الأمريكية".

"التالي" ، يتابع بورمان ، "تحكم في ما تستطيع. يمكن أن يكون هناك الكثير من الضوضاء القادمة من جميع المصادر - سواء كان الأمر يتعلق بتقلبات السوق، أو التضخم ، أو التغييرات التشريعية ، وما إلى ذلك. بالنسبة للعديد من هذه العناصر، لا يمتلك المرء سوى القليل من التحكم. ومع ذلك ، يمكنك التحكم في مقدار التوفير - والمبلغ الذي تنفقه. والأول يعتمد كثيرا على الأخير. ركز على التحكم في ما يمكنك و "ضبط الضوضاء".

لا تدع ضغوطك تتغذى على نفسها. لحماية التقاعد الخاص بك. حان الوقت الآن لتبني فلسفة "انتهز الفرصة Carpe diem" للالتفاف السريع.