القاهرة : الأمير كمال فرج.

كشفت تارا ماستروني وهي  كاتبة عقارية مستقلة في مجال التمويل الشخصي عن استراتيجيتها الخاصة المكونة من أربعة خطوات لزيادة المدخرات ، وهي استراتيجية قامت بتجربتها شخصية وأثبتت ـ كما تقول ـ نجاحا كبيرا .

قالت تارا في مقال نشرته صحيفة Business Insider أن  "أعمل بدوام كامل كصحفية مستقلة ، مما يعني في كثير من الأحيان أنني يجب أن أتعامل مع أموالي بشكل مختلف قليلاً عن أولئك الذين يتلقون راتبا ثابتًا. لقد قمت مؤخرًا بالتوفير مقابل دفعة مقدمة على المنزل ، وأدركت أن هذه العملية المالية ليست استثناءً".

والدفعة المقدمة على المنزل هي الدفعة المقدمة التي يجب على المشتري تقديمها من أجل تأمين المبلغ المقترض. معظم الاقتراض بالرهن العقاري يتطلب من المستهلكين تقديم مدفوعات نقدية من 3 ٪ إلى 20 ٪ للحصول على قرض المنزل.

بدلاً من اتباع نصيحة الادخار التقليدية ، كنت أعمل على طريقة الادخار الخاصة بي التي تأخذ في الاعتبار الدخل غير المتسق الخاص بي ، وحتى الآن ، كانت الطريقة تعمل بشكل جيد.

في عام 2019 لوحده ، ساهمت بآلاف الدولارات في صندوق الدفعة المقدمة الخاص بي، وأنا على الطريق الصحيح لتحقيق هدفي المتمثل في خفض أكثر من 20٪ لتجنب دفع تأمين الرهن العقاري، يساعدني حساب توفير عالي العائد في زيادة أموالي أيضًا - في عام 2019 ، ربحت أكثر من 500 دولار في الفائدة.

أوضحت ما أقوم به للتوفير أدناه ، بالإضافة إلى بعض النصائح حول كيف يمكنك أن تفعل الشيء نفسه مع دخلك ، بغض النظر عن كيفية ظهوره للأعلى والأسفل.

أنا من أصحاب الأموال الذين يذاكرون كثيرا ، لذلك قرأت الكثير عن كيفية الادخار على مر السنين. نصيحة واحدة رأيتها تأتي مرارًا وتكرارًا هي "أتمتة مدخراتك".

هذه نصيحة قوية جدا، فهذا يعني أنك تدخر باستمرار دون أن تضطر إلى التفكير فيه. ولكن ، كصحفي مستقل ، هذه الطريقة لا تصلح لي.

تعمل عمليات النقل التلقائي للمدخرات عن طريق أخذ مبلغ محدد من المال من حسابك الجاري في وقت محدد مسبقًا كل شهر وتحويله إلى مدخراتك. تعمل هذه الطريقة بشكل كبير إذا كنت متأكدًا من أنك ستحصل على هذا المبلغ المحدد في حسابك في يوم جدولة عملية النقل.

ومع ذلك ، كصحفية مستقلة، دخلي غير ثابت. يحتاج بعض عملائي إلى العمل كل شهر، بينما يستخدم الآخرون خدماتي فقط على أساس كل مشروع. يسدد بعض العملاء فاتورتي فور استلامها ويدفع آخرون بعد شهر أو 45 يومًا.

باختصار ، يتقلب الكثير من المال الموجود في حسابي من عملي . إذا أردت إعداد تحويل ادخار تلقائي ، سأشعر بالقلق دائمًا بشأن السحب على حسابي.

في ضوء ذلك ، كنت أعلم أنه كان عليّ التعامل مع مدخراتي بطريقة مختلفة ، لذلك توصلت إلى نظام يعمل بشكل أفضل بالنسبة لي.

استراتيجية رائعة للإدخار :

1ـ ضع هدف التوفير في الاعتبار :

أنا مؤمنة بشدة بتحديد أهداف الادخار. تمكنت من تحديد هدف التوفير الخاص بي بمجرد معرفة نطاق السعر أثناء البحث عن منزل. في الوقت نفسه ، كنت أعرف أيضًا أنني أريد تأمين 20٪ لتجنب دفع تأمين الرهن العقاري.

للعثور على المبلغ الصحيح ، أخذت 20٪ من الحد الأعلى لنطاق السعر الخاص بي، وجعلت هذا الهدف هو إجمالي مدخراتي. بعد ذلك ، بما أنني علمت أنني أريد الشراء في غضون عامين من بدء التوفير ، قسّمت هذا الرقم على 24 للهبوط على هدفي للإدخار الشهري.

بصراحة لم أكن أجني ما يكفي دائمًا لتجنيب المبلغ المستهدف بالكامل وأحيانًا أكون قادرة على صرف المزيد ، لكن أخذت في الاعتبار كم أود أن أدخره بانتظام ، وهو ما ساعدني في تحديد مقدار الأموال التي أحتاج أن تأتي كل شهر.

2 ـ وفر نسبة مئوية من دخلك كل شهر :

عندما يحين الوقت لوضع المال كل شهر ، ركزت على وضع نسبة مئوية من دخلي بدلاً من مبلغ محدد، وبهذه الطريقة ، حيث يتقلب دخلي ، لا يتعين علي تخمين مقدار ما يمكنني تحويله إلى مدخرات. وكنت أنقل فقط النسبة المئوية المطلوبة.

في هذه الحالة ، أتبع القاعدة 50/30/20. وفقًا للقاعدة ، يجب أن يذهب 50٪ من دخلك إلى مصاريفك الثابتة ، و 20٪ تذهب إلى المدخرات ، و 30٪ مخصصة للإنفاق التقديري. مع وضع ذلك في الاعتبار ، قمت بتخصيص 20٪ على الأقل من دخلي شهريًا للدفع المقدم.

3 ـ الاستفادة من المكافآت :

في العمل الحر، تكون بعض الأشهر أفضل من غيرها. لذلك حاولت أن أستفيد من أي مصادفة غير مسبوقة لدي، ووضعت أكثر من الحد الأدنى المطلوب وهو 20٪ خلال تلك الأشهر. على سبيل المثال ، حصلت على مكافأة هذا الشهر من قبل أحد عملائي. ذهبت هذه المكافأة مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بي.

4 ـ احتفظ بأموالك في حساب توفير عالي العائد :

بصرف النظر عن المبلغ الذي أدخره، فإنني أبذل قصارى جهدي للتأكد من أن الأموال التي أضعها جانبي تناسبني. أعني بذلك أنني وضعت أموال "الدفع المقدم" مقدمًا في حساب توفير عالي العائد.

مع معدل فائدة أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني ، فإن أي أموال أضعها في حساب التوفير عالي العائد تكسب ما لا يقل عن 15 ضعف ما تودعه في حساب التوفير في حسابي العادي. في عام 2019 ، على سبيل المثال ، ربحت أكثر من 500 دولار من الفائدة.

باعتباري صحفية مستقلة ، أواجه أحيانًا شهورًا بطيئة عندما لا أتمكن من توفير أي شيء يقترب من هدفي للمدخرات. تساعد هذه الفائدة في تكملة تلك الأشهر وتعويض الفرق بين ما يمكنني توفيره والمكان الذي أريد أن أكون فيه مع صندوق الدفع المقدم الخاص بي.